年底拿到年终奖 房奴要不要提前还房贷？

新年将至，想必很多公司都会有各种年终奖励，一年下来随着年终奖的下发，以及各种积蓄的累积，让不少人手上有了闲钱。对于手上有了闲钱的房奴来说，让自己尽快摆脱负债压力，提前还贷貌似是一个很不错的选择，但今天小编要告诉你，如果你还用这样的思维来看待负债，可能并非明智之举!

一、哪些人不适合提前还贷?

1、等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也就越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明近一半的利息已经还清，剩余的基本都是本金，提前还款并不划算。

2、等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的，自然是等额本息，等额本息每月还款额中的本金比例逐月递增、利息比例逐月递减。如果已经还了一半了，大部分的利息也还了，没必要提前还贷了。

3、用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的，与其提前还贷，不如拿钱做一些理财赚取收益更划算。

二、哪些人适合提前还款?

1、等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一的，此类房贷者可以提前还款。

2、等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一的，此类房贷者可以做一部分提前还款比较划算。

3、想还清贷款做抵押的，或还清贷款撤抵押卖房的，此类房贷者可以提前还款。

4、公积金月缴纳金额较高的房贷者，由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，所以还不如提前还贷划算。

5、处于房贷还款初期的房贷者，如果你确实不喜欢“背债”，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来也能节省不少房贷利息。

6、房贷利率处于上浮中的房贷者，虽然商业银行贷款基准利率下调了，但是如果你的房贷利率没有打折，而且处于上浮状态中，也可以考虑提前还款，从而减少购房成本。

三、提前还款的注意事项有哪些?

1、提前预约

在贷款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好

贷款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。

3、退保解押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。贷款人如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。贷款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。